Co wpływa na przyznanie pożyczki pozabankowej?

Oczywiście, to czy uzyskamy pożyczkę pozabankową zależy w dużej mierze od naszej zdolności kredytowej. Jednak wpływ na decyzję firmy pożyczkowej będzie miało jeszcze kilka innych czynników. Jakich?

Pożyczki pozabankowe - nie dla wszystkich?

Pożyczki pozabankowe cieszą się wśród Polaków ogromnym zainteresowaniem, a wszystko dzięki temu, że udzielane są szybko i bez zbędnych formalności. Co ważne, można je otrzymać nawet w nocy i w dni wolne od pracy. Stanowią więc ciekawą alternatywę w stosunku do kredytów gotówkowych, szczególnie wtedy, kiedy klient ma możliwość skorzystania z pierwszej darmowej pożyczki, której RRSO wynosi 0%. 

Jednak w świadomości wielu Polaków utarło się przekonanie, że pożyczka pozabankowa przyznawana jest od ręki tym wszystkim, którzy się o nią ubiegają. Na pewno, po części winę za to ponoszą reklamy typu “Pożyczka 100% przyznawalności”, czy “Pożyczka dla każdego!”. Naturalnie, wniosek pożyczkowy może wypełnić każdy. Jednak, na to czy pieniądze zostaną mu przyznane, czy też nie, wpływ ma wiele różnych czynników, zaczynając od samej zdolności kredytowej, na wieku pożyczkodawcy kończąc. Tak więc, pięknie brzmiące slogany reklamowe często mają tylko skutecznie przyciągnąć nowych klientów, a sama przyznawalność, w zależności od konkretnej firmy wynosi ok. 40-60%. 

Zdolność kredytowa to podstawa 

Kluczowe znaczenie dla podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki pozabankowej ma zdolność kredytowa wnioskodawcy. Często, to właśnie jej brak może stanąć na przeszkodzie w uzyskaniu kredytu w banku. Jednak bardziej elastyczne podejście w tej kwestii mają firmy pożyczkowe, które nie zawsze dokładnie sprawdzają rejestry dłużników oraz nie wymagają od swoich klientów dostarczenia zaświadczenia o zarobkach (najczęściej wystarcza jedynie samo oświadczenie o dochodach). 

Na czym zatem opiera się ocena tego, czy dana osoba posiada zdolność kredytową, czy też nie? Otóż, przede wszystkim polega ona na dokładnej analizie kredytowej, której dokonuje wyspecjalizowany w tym analityk, bądź stworzone w tym celu algorytmy. Uzyskana w ten sposób ocena punktowa pozwala określić poziom ryzyka, jakie podejmie pożyczkodawca, który zdecyduje się na przyznanie środków finansowych konkretnemu wnioskodawcy. Warto mieć na uwadze to, że wpływ na zdolność kredytową ma wiele czynników, takich jak: historia kredytowa wnioskodawcy, wysokość dochodów i rodzaj umowy oraz sytuacja rodzinna i kwota miesięcznych wydatków. 

Historia kredytowa wnioskodawcy

Przed wydaniem decyzji pożyczkowej większość instytucji pozabankowych sprawdza historię kredytową swojego klienta. Przy czym, najłatwiej zrobić to analizując bazy BIK, BIG, KRD oraz ERIF, w których pożyczkodawca może znaleźć dokładne informacje dotyczące spłaty jego wcześniejszych zobowiązań. Tak więc, jeśli pożyczkobiorca nie regulował ich w terminie lub aktualnie ma czynne inne kredyty lub pożyczki, to jego szanse na uzyskanie chwilówki są mniejsze. Co nie oznacza, że nie ma ich wcale! Ponieważ przy wysokich zarobkach i ubieganiu się o pożyczkę na niewielką kwotę, nawet wpisy w bazach nie powinny stanowić przeszkody w uzyskaniu szybkiej gotówki. Zawsze można również skorzystać z np. chwilówek bez BIK.

Wysokość dochodów i rodzaj umowy 

Kolejną ważną kwestią, która wpływa na przyznanie pożyczki pozabankowej jest oczywiście wysokość i stabilność dochodów. Dużym udogodnieniem w stronę klientów jest także to, że firmy pożyczkowe nie wymagają od nich dostarczenia dokumentów potwierdzających wysokość zarobków, tylko proszą jedynie o zadeklarowanie ich wysokości. Co ważne, firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne w ocenie wysokości dochodu, jak np. banki. Również większe szanse na uzyskanie pożyczki pozabankowej będzie miała osoba posiadająca  umowę o pracę na czas nieokreślony. Jednak i w tym przypadku szans na uzyskanie pożyczki nie skreśla umowa zlecenie, emerytura, renta, czy inne źródło dochodów. 

Sytuacja rodzinna i kwota miesięcznych wydatków

Należy podkreślić, że nawet wysokie wynagrodzenie może okazać się niewystarczające do uzyskania pożyczki pozabankowej, gdy suma wydatków oraz innych zobowiązań pokrywa się z wysokością miesięcznych dochodów. Również wpływ na przyznanie pożyczki może mieć sytuacja rodzinna klienta. Pożyczkodawcy faworyzują bowiem osoby w związkach małżeńskich, które w razie jakichkolwiek problemów ze spłatą zobowiązania mogą liczyć na pomoc finansową współmałżonka. Jednak o ile mąż, czy żona pozytywnie wpływają na ocenę zdolności kredytowej, o tyle już, każde kolejne dziecko ją obniża. 

Inne czynniki wpływające na przyznanie pożyczki pozabankowej

Wśród innych dodatkowych czynników, które biorą pod uwagę instytucje pozabankowe warto również wymienić te związane z wiekiem oraz miejscem zamieszkania klienta. Tak więc, duże szanse na uzyskanie pożyczki będą miały osoby w wieku produkcyjnym (21-70 lat), które mają większe możliwości znalezienia nowego zatrudnienia. To samo dotyczy także mieszkańców dużych miast, ponieważ w razie zwolnienia, mogą wybierać pośród szerszej oferty ogłoszeń o pracę, niż np. osoby ze wsi i mniejszych miejscowości.  

Wymienione wcześniej warunki, owszem mają duży wpływ na przyznanie pożyczki pozabankowej, jednak może okazać się to zupełnie niemożliwe, bez spełnienia warunków formalnych. Mowa tu o posiadaniu obywatelstwa polskiego oraz adresu zamieszkania na terenie naszego kraju. Aby poprawnie przejść cały proces weryfikacji tożsamości konieczne jest także podanie przez pożyczkobiorcę polskiego numeru telefonu, konta bankowego z dostępem do bankowości elektronicznej oraz adresu e-mail.

Pomimo tego, że firmy pożyczkowe nie są w kwestii oceny klientów tak restrykcyjne jak banki, to nie oznacza, że nie mają względem nich żadnych wymagań. Dlatego też, w celu znalezienia chwilówki z najwyższą przyznawalnością warto zajrzeć do artykułu https://chwilowo.pl/wiedza/pewna-pozyczka-chwilowki-z-najwyzsza-przyznawalnoscia/.