Ranking pożyczek

Pożyczka gotówkowa jest dostępna poprzez jeden z trzech kanałów: banki, instytucje pozabankowe nieobjęte kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego lub tzw serwisy social lending udzielające pożyczek społecznościowych od osób prywatnych. Aby mieć rozeznanie, która z nich jest dla nas najbardziej odpowiednia, warto poznać każdą z osobna.

Pożyczka gotówkowa w banku

Banki są najpewniejszymi instytucjami, które dzięki prawu bankowemu i nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego muszą spełniać określone kryteria. Obowiązuje je m.in. ustawa antylichwiarska, określająca górną granicę nominalnego oprocentowania na 29%, dzięki czemu żadna pożyczka gotówkowa oferowana przez banki nie może być wyżej oprocentowana. Trzeba jednak pamiętać, że bankowcy potrafią ominąć ten zapis i poprzez inne dodatkowe opłaty (prowizje, ubezpieczenia itd.) podwyższają koszty zadłużenia. Niemniej jednak jeśli zależy nam na pewności i rzetelności, warto zdecydować się na usługi banku. Jedynym minusem w tym przypadku są stosunkowo mocno zaostrzone kryteria, gdyż banki nie przyznają pożyczek od ręki i prześwietlają klientów pod względem ich obciążenia kredytowego, sprawdzają historię w BIK.

Powyższe zestawienie - ranking porównawczy kredytów i pożyczek gotówkowych przygotowano przy założeniu kredytu/pożyczki o wysokości 5000 zł zaciągniętego na okres 1 roku.

W rankingu uwzględniono sezonowe oferty promocyjne kredytów i pożyczek gotówkowych.

Pożyczka gotówkowa w placówkach pozabankowych

Innym sposobem na otrzymanie pożyczki gotówkowej są instytucje pozabankowe, które nie zostały objęte kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego i z tego względu nie są podporządkowane prawu bankowemu. Ma to swoja plusy i minusy. Największą wadą tego typu placówek jest bardzo wysokie oprocentowanie. Z drugiej strony niezwykle łatwo otrzymać pieniądze w takich instytucjach, często wystarczy bowiem tylko dowód osobisty, aby otrzymać pożyczkę. Wszystko to sprawia, że z usług placówek pozabankowych warto skorzystać w momencie, gdy potrzebujemy pieniędzy „na już” –  kiedy nie możemy czekać ani chwili i nie mamy czasu na wypełnianie procedur obowiązujących w bankach. Pożyczka pozabankowa to także dobre wyjście jeżeli figurujemy w BIK, jako że instytucje te często nie sprawdzają historii kredytowej w BIK.

Social lending, czyli pożyczka społecznościowa udzielana przez internet

W ostatnich latach coraz bardziej popularne stają się pożyczki gotówkowe udzielane za pośrednictwem internetu, znane inaczej jako pożyczki społecznościowe (social lending). Aby pożyczyć w ten sposób pieniądze, należy zarejestrować się na jednym z kilku serwisów oferujących tę formę udzielania pożyczek gotówkowych. Następnie trzeba wystawić aukcję i starać się przekonać inwestorów do tego, że jesteśmy godnymi zaufania kontrahentami. Pożyczki społecznościowe (social lending) charakteryzuje wyeliminowanie pośredników przez to oprocentowanie jest niższe niż w bankach i instytucjach pozabankowych. Co więcej, nie trzeba wypełniać żadnych dokumentów ani płacić wygórowanych prowizji – wszystkie transakcje odbywają się bowiem pomiędzy pożyczkobiorcą a osobą prywatną, która chce zainwestować wolne środki finansowe. Oprócz niewątpliwego atutu, jakim jest niskie oprocentowanie, pożyczki społecznościowe posiadają również wadę – maksymalne kwoty, jakie da się pożyczyć, są stosunkowo niskie.